Baufinanzierung

Kauf einer bestehenden Immobilie – Neue Immobilie bauen – Baugrundstück kaufen – Forward-Darlehen –
Umschuldungen von bestehenden Baufinanzierungen – Nachrang-Darlehen

Jetzt online beraten lassen: Mit unseren Baufinanzierungs-Angeboten lassen sich oft Hunderte Euro über die gesamte Laufzeit sparen, Jahr für Jahr! Da kommen schnell ein paar Tausend zusammen.

Die bei uns angebotenen Zinssätze sind die jeweils besten Kondition der mit uns kooperierenden Banken. Die Zinssätze sind nicht verhandelbar – wohl aber der Bank-Anbieter.


Alle Banken haben eine Kreditvergabeordnung. Von Allgemeinen Darlehensbedingungen bis zur Zwischenfinanzierung – alles spielt eine Rolle bei der Vergabe eines Darlehens. Zinsen werden nach Marktumfeld, Ausfallwahrscheinlichkeiten und internen Kriterien einer Bank kalkuliert. Stets spielt hier der Beleihungswert eines zu finanzierenden Objekts eine große Rolle. Jede Bank hat dafür ein eigenes Bewertungssystem. Was bei der einen Bank 111% Beleihungsauslauf bedeutet, bewertet eine andere Bank nur mit 89 %. Dadurch fallen Angebote häufig sehr unterschiedlich aus.


Zinsbindungen von 5 oder 10 Jahren sind seit jeher bekannt. Der Trend geht heutzutage zu 15 Jahren und länger. Beachten Sie: Je länger die Laufzeit, desto höher der Zins. Wenn Sie Laufzeiten von mehr als 10 Jahren vereinbart haben, besteht immer die Möglichkeit einer Sonderkündigung nach §489 Abs. 1 BGB. Dadurch erhalten Sie möglicherweise einen deutlich günstigeren Zinssatz. Warten Sie nicht - fragen Sie uns.


Variable Zinsbindungen, also der Zinssatz für eine nicht festgelegte Duration, haben einen noch höheren Sollzins. Diese Darlehen können im Vergleich zu zinsgebundenen Darlehen sofort (ohne ein Vorfälligkeitsentgelt) getilgt werden.


Zu den Nebenbedingungen im Sinne von Konditionen gehören ebenfalls Sondertilgungsmöglichkeiten, Tilgungssatz-Wechsel, Bereitstellungszinsfreie Zeiten etc.



Buchen Sie hier Ihre  

 

Wir finden die beste Lösung, auch für Ihre individuellen Wünsche.

 

Gebühren und Kosten
  • Bearbeitungsgebühren für Baufinanzierungen: keine
  • Bereitstellungszinsen je nach Bankangebot: in der Regel zwischen 0,15% bis 0,25% pro Monat, ab dem 7. Bis 12. Monat nach Annahme des Darlehens durch die Bank.
  • Darlehensauszahlung: Nach Notariellem Kaufvertrag oder nach Baufortschritt
  • Kontoführungsgebühren: keine
  • Immobilen-Schätzgebühr: keine
    Die Bewertung der Immobilie liegt im Interesse der finanzierenden Bank. Dies lässt auf eigene Kosten und eigenen Vorgaben den Beleihungswert ermitteln. Hier können deutliche Wert-Unterschiede von Bank zu Bank vorkommen. Einschätzungen von Immobilienmaklern oder vereidigten Sachverständigen müssen Banken nicht akzeptieren. Daher kann ein Vergleich von einer Bank zu einer anderen Bank durchaus Sinn machen, wenn sich der Beleihungswert stark unterscheidet und dadurch eine anderen Zins-Kondition erreicht werden kann.
  • Sondertilgungen: Individuelle Vereinbarung mit der finanzierenden Bank, in der Regel bis zu 5% der Darlehenssumme pro Jahr möglich. Nicht genutzte Sondertilgungsrechte der Vorjahre sind nicht nachträglich ausnutzbar.
  • Regelmäßige Tilgung: min. 1 % pro Jahr, aber auch individuell vereinbar. Empfehlung: Kalkulieren Sie stets mit min. 2 % Tilgung pro Jahr. Viele Banken verlangen bereits min. 2 % Tilgung im Jahr und geben kein Angebot ab, wenn Ihr Tilgungswunsch bei 1% pro Jahr liegt. Tilgung jeweils zum 30. eines jeden Monats mit sofortiger Verrechnung der vereinbarten Tilgung.
  • Alternative Tilgungsaussetzungen gegen Abtretung:
    – Kapital-/Renten-/fondsgebundene Lebensversicherung
    – Bausparvertrag
    sind möglich. Individuelle Vereinbarung mit der finanzierenden Bank notwendig.
  • Änderung Tilgungssatz: Individuelle, oft auch gebührenpflichtige Vereinbarung mit der finanzierenden Bank notwendig
  • Schuldbeitritt oder Schuldhaftentlassung aus bestehenden Darlehensverträgen: Individuelle, gebührenpflichtige Vereinbarung mit der finanzierenden Bank notwendig
  • Objektwechsel/ Pfandtausch: Die finanzierende Bank unterliegt keiner Verpflichtung einen Kundenwunsch zu akzeptieren. Individuelle, gebührenpflichtige Vereinbarung mit der finanzierenden Bank notwendig.


    Buchen Sie hier Ihre  

     

    Wir finden die beste Lösung, auch für Ihre individuellen Wünsche.

     

Allgemeine Darlehensvoraussetzungen
  • Verpartnerte/ Verheiratete:
    Grundsätzlich müssen beide Partner gemeinschaftlich Darlehen beantragen.
  • Bonität:
    Wirtschaftliche Stabilität als Arbeiter/in, Angestellte/r, Beamte/r, Rentner/in, Pensionär/in, Freiberufler/in gem. § 18 EstG, Gewerbetreibende (min. 7 Jahre mit dem gleichen Gewerbe selbständig) und einwandfreie Schufa-Auskunft sind grundsätzlich Bedingung. Ihren Wohnsitz, Arbeitsplatz und Ihr Girokonto müssen Sie in Deutschland haben.
  • Objektart:
    Finanzierbar sind Immobilien in Deutschland: Ein- und Zweifamilienhäuser, Eigentumswohnungen, Mehrfamilienhäuser sowie teilgewerblich genutzte Immobilien (Majorität aus Wohnwirtschaftlicher Nutzung). Ausländische Immobilien können nur finanziert werden, wenn das benötigte Darlehen vollständig auf einer vorhandenen Immobilie in Deutschland besichert werden kann.

    Bis zu 100% des Kaufpreises / der Herstellungskosten (ohne Inventar), plus Modernisierungsmaßnahmen, die der finanzierenden Bank en Detail und schriftlichen Nachweis durch z. B. Kostenrechnung eines Architekten/ Energieberaters/ Handwerkerangebots nachgewiesen werden müssen. Eigene Kalkulationen werden hier nicht berücksichtigt.


    Buchen Sie hier Ihre  

     

    Wir finden die beste Lösung, auch für Ihre individuellen Wünsche.

     

Bis zu 40 Jahre Zinsbindung möglich!

Für Baufinanzierung vermitteln wir Annuitäten-Darlehen mit bis zu 40 Jahren Zinsbindung.  Sondertilgungen und Tilgungssatzwechsel können auch beantragt werden. Alternativ können Sie auch eine individuelle Bauspar-Finanzierung bei uns beantragen, mit über 30 Jahren Zinssicherheit für Sie! Selbstverständlich bieten wir auch alle KfW-Darlehen an.



Buchen Sie hier Ihre  

 

Wir finden die beste Lösung, auch für Ihre individuellen Wünsche.

 

Online-Beratung

Buchen Sie hier Ihren Termin. Sie erhalten eine E-Mail mit einer Einladung zum gewünschten Termin. Klicken Sie zur vereinbarten Uhrzeit auf den Link in dieser E-Mail. Sie zu Hause, wir im Büro. Wir sprechen miteinander online, an Ihrem PC, Laptop oder Tablet-PC. Wir sitzen virtuell zusammen am Tisch – und das vollkommen sicher und bequem.

  • Wir zeigen Ihnen alle Dokumente am Bildschirm und mailen Ihnen diese im Anschluss. Sie behalten den perfekten Überblick.
  • Kein Software-Download erforderlich! Unser System kommt mit einem Link an Sie aus.
  • So einfach wie es sich anhört! Von der Beratung bis zur Unterschrift auf einem Antrag ist alles online bei uns möglich!


    Buchen Sie hier Ihre  

     

    Wir finden die beste Lösung, auch für Ihre individuellen Wünsche.